چطور بهترین صندوق درآمد ثابت را انتخاب کنیم؟

کار کردن تنها راه کسب درآمد نیست. افراد می‌توانند با استفاده از پس‌اندازهای خود نیز درآمد داشته باشند. یک سرمایه‌گذاری مناسب و درست می‌تواند به بهبود درآمد افراد و مقابله با تورم کمک کند. به دلیل نرخ تورم بالا در اقتصاد ایران، عدم سرمایه‌گذاری درآمد‌های کسب شده موجب می‌شود قدرت خرید خانوارها بعد از یک دوره زمانی کاهش یابد. با کاهش قدرت خرید خانوارها رفاه آن‌ها هم تحت تاثیر قرار می‌گیرد. برای جلوگیری از کاهش قدرت خرید درآمد‌های کسب شده، تنها راه مناسبی که وجود دارد، انتخاب یک سرمایه‌گذاری مناسب است. یکی از سرمایه‌گذاری‌های مناسب و کم ریسک، صندوق درآمد ثابت است که بازدهی بهتر از بانک و ریسک مشابه آن دارد. در ادامه به بررسی این سوال که چطور بهترین صندوق درآمد ثابت را انتخاب کنیم، می‌پردازیم.

صندوق درآمد ثابت چیست؟

صندوق‌ درآمد ثابت یک ابزار مالی است که بخش عمده دارایی خود را به اوراق درآمد ثابت اختصاص می‌دهد و بخش کمی را صرف دارایی‌های دیگر می‌کند. اوراق درآمد ثابت دو نوع هستند، صندوق‌های درآمد ثابتی که تقسیم سود ماهانه دارند و صندوق‌های درآمد ثابتی که بدون تقسیم سود ماهانه هستند. صندوق‌های درآمد ثابتی که تقسیم سود ماهانه دارند، ماهانه به سرمایه‌گذاران سود پرداخت می‌کنند. اما صندوق‌های درآمد ثابتی که تقسیم سود ماهانه ندارند، اصل سرمایه و سود حاصل را هنگام فروش واحدهای صندوق یکجا پرداخت می‌کنند.

صندوق‌های درآمد ثابت برای سرمایه‌گذارانی که شخصیت ریسک گریزی دارند، مناسب هستند. افرادی همچون کارمندان، زنان خانه‌دار یا بازنشستگان از جمله مخاطبان صندوق درآمد ثابت به شمار می‌آیند. البته سرمایه‌گذاری در صندوق‌های درآمد ثابت منحصر به این افراد نیست و برای کسانی که می‌خواهند از سود روزشمار این صندوق‌ها در مدت کوتاهی استفاده کنند یا با استفاده از این گزینه ریسک سرمایه‌گذاری خود را کاهش دهند نیز مناسب است.

آیا سرمایه گذاری در صندوق درآمد ثابت امن است؟

همانگونه که گفته شد صندوق‌های درآمد ثابت، عمدتا در اوراق درآمد ثابت و سپرده بانکی سرمایه‌گذاری می‌کنند. به همین دلیل هم این نوع دارایی ریسک خاصی ندارد. از سوی دیگر، تمامی معاملات این صندوق‌ها به صورت آنلاین است و تحت نظر سازمان بورس و اوراق بهادار قرار دارد. به همین دلیل این دارایی امنیت کامل دارد.

معیارهای انتخاب بهترین صندوق های درآمد ثابت چیست؟

برای انتخاب بهترین صندوق با درآمد ثابت به سه معیار اصلی باید توجه کرد.

بازدهی صندوق

برای این که در میان صندوق‌های درآمد ثابت متفاوت، بهترین صندوق را انتخاب کنیم شاید مهم‌ترین ویژگی میزان بازدهی آن صندوق باشد. صندوق‌هایی که در گذشته بیشترین میزان عایدی را داشته‌اند، می‌توانند گزینه مناسبی برای سرمایه‌گذاری باشند. ثبات در سودآوری و بررسی سود در بازه‌های مختلف زمانی می‌تواند به ما در انتخاب یک صندوق مناسب کمک کند. دلیل تفاوت در میزان سودآوری صندوق‌های درآمد ثابت، پورتفوی آن‌ها است. صندوق‌های درآمد ثابت، بخش عمده دارایی خود را به اوراق درآمد ثابت اختصاص می‌دهند اما بخش کوچکی نیز می‌تواند به سهام تعلق داشته باشد. نوع سهام انتخاب شده در این صندوق‌ها می‌تواند میزان سودآوری صندوق‌های درآمد ثابت را تا حدودی تحت تاثیر قرار دهد.

اندازه صندوق

دومین موردی که برای انتخاب بهترین صندوق درآمد ثابت باید به آن توجه کرد، اندازه صندوق است. صندوقی که حجم بالایی داشته باشد قابل اطمینان است و توانسته است سرمایه گذاران بسیاری را به خود جذب کند.

پورتفولیوی صندوق

نکته سومی که می‌شود به آن توجه کرد پورتفوی تشکیل دهنده صندوق درآمد ثابت است. مدیران صندوق می‌توانند با انتخاب درست سهام موجود یا اوراق مناسب، پورتفوی مناسبی تشکیل دهند و میزان سودآوری صندوق را بالاتر ببرند.

صندوق درآمد ثابت بهتر است یا بانک؟!

سود سپرده بانکی یک ساله طبق مصوبه شورای پول و اعتبار 20.5 درصد است. این در حالی است که بانک‌ها علاوه بر سپرده‌های یک ساله، سپرده‌های دو ساله و سه ساله نیز قبول می‌کنند. بانک به سپرده‌های بلندمدت دو ساله و سه ساله به ترتیب 21.5 و 22.5 درصد سود به ازای هر سال پرداخت می‌کنند.

این در حالی است که با سرمایه‌گذاری در صندوق درآمد ثابت می‌توان از سود موثر بهره‌مند شد. این سود در مورد صندوق‌هایی قابل تحقق است که تقسیم سودی نیستند. اگر کسی بخواهد سود ماهانه به حسابش واریز شود، می‌تواند در صندوق ندای ثابت کیان سرمایه‌گذاری کند که ریسک کم و بازدهی بهتر از بانک دارد. اما اگر این سرمایه گذاران تمایلی به دریافت سود ماهانه نداشته باشند، می‌توانند در صندوق درآمد ثابت کیان سرمایه‌گذاری کنند و سود بسیار بهتری دریافت کنند.

در نهایت این که سرمایه‌گذاران باید توجه داشته باشند که سرمایه‌گذاری در بانک نرخ شکست دارد. نرخ شکست به معنی میزان جریمه‌ای است که سپرده‌گذار هنگام برداشت پولش زودتر از موعد قرارداد، باید پرداخت کند. به عنوان مثال اگر فردی یک سپرده یک ساله در بانک افتتاح کرده باشد اما بنا به هر دلیلی بخواهد قبل از یک سال سرمایه خود را از بانک خارج کند، باید نرخ جریمه‌ای باید پرداخت کند. البته نرخ جریمه از مبلغ سود است نه اصل سرمایه و به همین دلیل سود فرد کاهش می‌یابد. این در حالی است که سرمایه‌گذاری در صندوق ندای ثابت کیان و صندوق درآمد ثابت کیان بدون نرخ شکست است و سرمایه‌گذار می‌تواند به صورت روزشمار از این صندوق‌ها سود دریافت کند.

چطور صندوق درآمد ثابت بخریم؟

خرید صندوق درآمد ثابت بسته به نوع معاملات آن متفاوت است. اگر صندوق درآمد ثابتی قابل معامله در بورس باشد، برای خرید آن باید کد بورسی دریافت کرد. برای دریافت کد بورسی ابتدا باید از طریق سامانه سجام مراحل احراز هویت را انجام دهیم و سپس با ثبت نام در یک کارگزاری کد بورسی دریافت کنیم. سپس با استفاده از جستجوی نماد صندوق در پنل کارگزاری،و خرید صندوق درآمد ثابت را انجام می‌دهیم. این در حالی است که برای خرید یک صندوق درآمد ثابت صدور و ابطالی باید بعد از ثبت‌نام و انجام مراحل احراز هویت در سامانه سجام، از طریق سایت صندوق یا اپلیکیشن آن اقدام به خرید صندوق درآمد ثابت کنیم.